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CBDC Explicado: El Futuro de las Monedas Digitales
Comprender las Monedas Digitales de los Bancos Centrales (CBDC): La Evolución del Dinero y las Finanzas
Published abril 10, 2024.
Una moneda digital de banco central, o CBDC por sus siglas en inglés, digitaliza la moneda de una nación, como un dólar, euro o libra digitales.
Mientras este concepto ha sido discutido durante años, la propuesta se ha acelerado en los últimos 18 meses a medida que los países intentan ponerse al día con China. Más de 100 países están investigando, probando o instalando una versión digital de su dinero.
Los CBDCs son desarrollos significativos en el dinero porque jugarán un papel en la política monetaria, los avances tecnológicos y la eficacia de los pagos. Por otro lado, incluso los defensores dicen que hay riesgos para los CBDCs, particularmente en cuanto a la privacidad. Dicho esto, el dinero digital puede avanzar aún más en el sistema bancario comercial y el comercio mundial al mejorar los pagos minoristas o expandir los arreglos transfronterizos.
Pero, aunque pueda parecer un sistema complejo para los gobiernos y las grandes instituciones financieras, muchos no están seguros de cómo funcionaría para los consumidores. Los bancos centrales explican que los CBDCs operarían de manera similar a cómo los compradores dependen de billeteras digitales y sistemas de pago móvil. La diferencia importante es que el dinero es emitido y regulado directamente por el banco central, ya sea la Reserva Federal o el Banco Central Europeo (BCE).
Los 2 Tipos de CBDCs
| | CBDC mayoristas | CBDC minoristas |
|---|---|---|
| Objectivos | El propósito principal detrás de un CBDC mayorista es impulsar la velocidad, mejorar la seguridad y mejorar la eficiencia de las transacciones financieras entre instituciones. | Los defensores de los CBDCs minoristas presentan que esta evolución en los pagos y la moneda puede avanzar en la inclusión financiera ofreciendo a las personas acceso directo al dinero del banco central, permitiendo pagos minoristas más rápidos y asequibles y reduciendo el uso de efectivo. |
| Usuarios | Los CBDCs mayoristas están diseñados explícitamente para instituciones financieras y participantes del mercado. Utilizarán transacciones de gran valor, liquidaciones interbancarias e infraestructura del mercado financiero. | A diferencia de los CBDCs mayoristas, la versión minorista está enfocada principalmente en los consumidores. Los CBDCs minoristas están creados para transacciones cotidianas comparables con el dinero físico o las herramientas de pago digital existentes para aumentar la eficiencia de los pagos y apoyar la inclusión financiera para empresas y personas. |
| Accesibilidad | Este tipo de CBDCs está dirigido específicamente a instituciones financieras, como bancos comerciales e intermediarios financieros, y bancos centrales para realizar transacciones a gran escala. | Los CBDCs minoristas generalmente son accesibles para el público en general, ya sean individuos o empresas, con propósitos multifacéticos. Los tamaños de las transacciones son mucho más pequeños que los de los CBDCs mayoristas, ya que se utilizarán para pagos de facturas, compras diarias y otros esfuerzos minoristas. |
| Política Monetaria | Aunque no lo creas, un dólar digital o un loonie puede desempeñar un papel tremendo en la política monetaria. Dado que los CBDCs mayoristas pueden afectar las operaciones y la eficacia de los mercados financieros e instituciones, los bancos centrales tienen un papel crucial en su implementación. | Los CBDCs minoristas permiten a los bancos centrales tener un control mayor y más directo sobre la economía, desde la oferta monetaria nacional hasta los patrones de gasto del consumidor y la actividad económica general. |
Cómo Invertir en CBDCs
Técnicamente, no puedes invertir en monedas digitales de bancos centrales ya que son representaciones digitales del dinero de los países. Sin embargo, puedes acceder a los mercados de divisas si crees que los gobiernos podrían mantener una ventaja competitiva para sus monedas al adoptar la tecnología CBDC. Aun así, no hay una forma directa de invertir en CBDCs
Dicho esto, hay formas indirectas de invertir en CBDCs al operar con empresas que ofrecen servicios y tecnologías relacionadas con las monedas digitales de los bancos centrales, como empresas de servicios de tecnología blockchain, negocios de tecnología financiera (FinTech) y plataformas de pago digital.
La mejor manera de participar en la futura economía de los CBDCs es educarse sobre los últimos desarrollos y persecuciones de políticas públicas. De esta manera, no serás tomado por sorpresa por estas tecnologías emergentes y asegurarás que puedas tomar decisiones informadas relacionadas con el dinero.
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El Futuro de los CBDCs
Lo Que Piensan los Defensores
Argumentan que las monedas digitales de bancos centrales son necesarias ya que la infraestructura financiera en economías avanzadas es deficiente. Los pagos no se pueden completar de noche, el dinero no se puede transferir los fines de semana y las transacciones transfronterizas son costosas. Los CBDCs, ya sean mayoristas o minoristas, pueden mejorar la experiencia.
Lo Que Piensan los Críticos
Advierten que esta es una herramienta peligrosa que puede invadir la privacidad de los consumidores y funcionar como un aparato de vigilancia para gobiernos y otras autoridades si los consumidores no cumplen con los mandatos estatales.
¿Deberías Invertir en CBDCs?
Una vez más, no puedes invertir directamente en monedas digitales de bancos centrales porque son versiones digitales del dinero. ¿Utilizarán los consumidores CBDCs cuando los gobiernos los instituyan? Hasta ahora, los países que han empleado monedas digitales han visto poco uso, como China y Nigeria. Para las naciones que han comenzado a explorar los CBDCs, ya hay una gran reluctancia. ¿Cambiará esto en los próximos años? Como todo en los mercados financieros y la economía global, solo el tiempo lo dirá.
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